A kamatos kamat matematikája biztos. A jövőbeli befektetési hozam nem az. A példában szereplő 5% kizárólag számítási feltételezés.
Mi történik az első két évben?
Egymillió forint évi 5% kamattal az első év végén 1 050 000 forint. Ha ez az összeg marad bent, a második év 5%-a már 52 500 forint: a második év végi összeg 1 102 500 forint. További befizetést ebben a példában nem feltételezünk.
A képlet mögött
Egyszeri kezdőösszegnél, állandó éves kamattal és évenkénti újrabefektetéssel: végösszeg = kezdőösszeg × (1 + éves kamatláb) az évek számának hatványán. Az 5%-ot a képletben 0,05-ként kell használni. Rendszeres befizetéshez más számítás kell, mert az egyes összegek eltérő ideig kamatoznak.
Mi marad ki az egyszerű példából?
A táblázat nem számol költségekkel, adóval és inflációval. Nem valós terméket mutat, és minden évre ugyanazt a pozitív kamatot feltételezi. Egy piaci befektetés értéke közben eshet is.
- A nettó eredményt a költségek és az adó csökkenthetik.
- Az infláció miatt a nagyobb forintösszeg nem ugyanekkora vásárlóerő-növekedés.
- Az újrabefektetés feltételei és a későbbi kamatszint változhatnak.
ELLENŐRIZHETŐ SZÁMPÉLDA
Ugyanaz az indulás. Több idő.
Egyszeri 1 000 000 Ft, feltételezett évi 5% kamat, évenkénti újrabefektetés. További befizetés nélkül.
| Időtáv | Kerekített végösszeg |
|---|---|
| 10 év | 1 628 895 Ft |
| 20 év | 2 653 298 Ft |
| 30 év | 4 321 942 Ft |
Szemléltetés, nem előrejelzés. A számítás nem tartalmaz költséget, adót és inflációt; nem valós befektetés eredménye.
Források és ellenőrzés
Általános tájékoztatás, nem személyre szabott befektetési vagy adótanács. Az adózás az egyéni körülményektől is függ, a szabályok változhatnak. Döntés előtt a konkrét termék aktuális dokumentumai irányadók.