A biztosítási védelem nem jelent automatikus tőke- vagy hozamgaranciát. A befektetési kockázatot jellemzően a szerződő viseli.
Hova kerül a befizetett pénz?
A biztosító a díjból költségeket és biztosítási díjrészt vonhat le. A befektetésre jutó összeg a szerződésben választható eszközalapokba kerül; az egységek árfolyama határozza meg az aktuális értéket. A számlaérték és a korai megszüntetéskor kifizethető összeg eltérhet.
Mikor érdemes egyáltalán megvizsgálni?
Először a célt és a vállalást nevezd meg. Aztán nézd meg, hogy a biztosítás és a befektetés egy szerződésben vagy külön oldható-e meg számodra kedvezőbben.
- Mennyi ideig tudod nélkülözni ezt a pénzt?
- Tartósan vállalható-e a díjfizetés változó bevétel mellett is?
- Milyen biztosítási eseményre, mekkora fedezetre van szükséged?
- Van-e külön pénzed a váratlan kiadásokra?
Mit nézz meg a szerződésben?
A TKM mellé kérd el a részletes díjakat, az eszközalapok tájékoztatóit és a visszavásárlási táblázatot. A korai kilépés, a részleges pénzkivonás vagy a befizetés csökkentése veszteséggel és egyéb következményekkel járhat.
- A befizetésből ténylegesen mennyi kerül befektetésre?
- Mennyi lenne a kifizetés, ha néhány év múlva változtatnál?
- Milyen kizárások és korlátozások tartoznak a biztosítási fedezethez?
- Melyik költség fix, és melyik függ az összegtől vagy az időtől?
Hogyan lesz ebből érthető döntés?
Írd le a célodat, és kérj ugyanarra az összegre, időtávra és biztosítási igényre összevethető alternatívákat. A bemutatott hozampálya mellé kérj kedvezőtlen forgatókönyvet is. Az adózás külön kérdés: a konkrét szerződés és kifizetés feltételei alapján kell ellenőrizni.
Források és ellenőrzés
Általános tájékoztatás, nem személyre szabott befektetési vagy adótanács. Az adózás az egyéni körülményektől is függ, a szabályok változhatnak. Döntés előtt a konkrét termék aktuális dokumentumai irányadók.