Azonos célhoz, időtávhoz és kockázathoz hasonlíts teljes megoldásokat. A külön biztosítás árát se hagyd ki, ha védelemre is szükséged van.
A TBSZ a befektetés kerete
A TBSZ-re a gyűjtőévben helyezhetsz el pénzt, ezt követi a lekötési időszak. A számlán belüli befektetéseket a szolgáltató kínálata határozza meg. Az ötéves lekötés végén a lekötési hozam adómentes lehet; a gyűjtőév ezen felül értendő. A számla önmagában nem biztosítás és nem tőkegarancia.
Az idő előtti kivonás ára
TBSZ-nél a pénzkivonás főszabály szerint megszakítja a lekötést; a hároméves időszak végén szabályozott részkivételi lehetőség van. A 2024. december 31. után kötött vagy újrakötött TBSZ-nél az öt éven belüli kivonás az szja mellett szochót is eredményezhet. A szocho mértéke a lekötési időtől függően 13%, 8% vagy 0%; mindig a saját szerződésed időpontjából indulj ki.
Ne keverd össze a keretet az eszközzel
Egy részvényalap és egy rövid lejáratú állampapír kockázata nem lesz azonos attól, hogy ugyanazon a számlán tartható. Ugyanígy a unit-linked mögött is eltérő összetételű eszközalapok állhatnak. Előbb az eszközök tartalmát, utána a csomagolás költségét vesd össze.
- Ugyanakkora teljes befizetéssel számolj.
- A biztosítási fedezetet is azonos tartalommal hasonlítsd össze.
- Kérj lejárati és idő előtti hozzáférési példát.
- A költség, adó és kockázat után maradó eredményt nézd.
Összehasonlítás egy helyen
| Szempont | Unit-linked | TBSZ | Önálló megtakarítás |
|---|---|---|---|
| Mire szolgál? | Életbiztosítás és befektetési elem egy szerződésben. | Adókedvezményes számlakeret a választott befektetésekhez. | Külön összeállított megtakarítás; a védelem külön választható. |
| Befizetés | Egyszeri vagy rendszeres díj, szerződés szerinti vállalásokkal. | Befizetés a gyűjtőévben; új évi megtakarításhoz új TBSZ nyitható. | A terméktől függ. Rendszeres félretétel önállóan is kialakítható. |
| Teljes költség | TKM az összevetéshez; tételes díjak és fedezet az egyedi költségekhez. | Számla-, tranzakciós és befektetési költségeket kell összeadni. | A választott eszköz és szolgáltató díjai, plusz a külön biztosítás. |
| Korai hozzáférés | A visszavásárlás jelentős veszteséggel járhat, különösen az elején. | Az idő előtti kivonás a számla megszűnését és adóterhet okozhat. | A likviditás, az eladási ár és az esetleges kötöttség termékfüggő. |
| Kockázat és garancia | A befektetési kockázat jellemzően a tiéd. A biztosítás nem hozamgarancia. | A számla nem szünteti meg a benne tartott befektetések kockázatát. | Az eszköz kockázatát és az esetleges védelem feltételeit kell vizsgálni. |
Az összehasonlítás oldalra görgethető.
A táblázat általános összehasonlítás, nem szolgáltatási kínálat. A konkrét szerződés költségeit, kockázatait és hozzáférési feltételeit minden esetben külön kell áttekinteni.
Források és ellenőrzés
Általános tájékoztatás, nem személyre szabott befektetési vagy adótanács. Az adózás az egyéni körülményektől is függ, a szabályok változhatnak. Döntés előtt a konkrét termék aktuális dokumentumai irányadók.